汽车金融是一个万亿级市场，传统银行、汽车金融公司、电商、互联网金融已在此混战多年，今年，各大集团结盟或跨区域合作的趋势已开始显现。

　　4月25日，PPmoney万惠集团旗下的“一步购车”平台与上汽通用汽车销售有限公司举行战略合作签约。双方将在汽车金融领域展开全面合作，这将进一步提升上汽通用的销售量，同时也为汽车金融市场带来裂变式的发展。

　　汽车金融渗透率快速提升

　　从2009年开始，中国汽车销量就已超过美国，成为全球汽车第一消费大国。截至2016年底，我国汽车保有量已达到1.94亿辆，较2010年增长113%；据国家信息中心预计，至2020年这个数字将达到2.5亿。

　　目前，我国汽车市场快速增长，每年汽车的整体保有量保持10%~20%的增长，每年新增汽车保有量达1000~2000万台。

　　上亿级的存量市场，以及千万级的新增市场给汽车金融提供了发展的沃土。业内通过“汽车金融渗透率”来衡量汽车金融产业，所谓汽车金融渗透率，泛指通过贷款、融资等方式购买的车辆数量占总销售汽车数量的比例。

　　罗兰贝格咨询公司发布的《2016中国汽车金融报告》显示，2015年我国汽车金融整体渗透率为35%，但是相较于欧美市场70%-80%的渗透率水平，仍有巨大的差距。

　　虽然中国汽车金融市场起步晚，但发展迅猛，市场空间广阔。从2001到2014年，国内汽车信贷市场规模由436亿元增长13倍至6596亿元，未来中国互联网汽车金融总规模约为2000亿元。

　　另一方面，汽车金融行业不良贷款率要远低于银行业不良贷款率，相对而言抗风险能力较强。截至2015年末，汽车金融公司不良贷款余额为21.22亿元，不良贷款率为0.54%，较年初上升0.13个百分点，但相比于其他各类的贷款，依然是优质资产。

　　基于这些特点，我国汽车金融市场吸引了包括商业银行、汽车金融公司、融资租赁公司、保险公司和互联网金融公司等主体的参与角逐。

　　PPmoney挺进汽车融资租赁市场

　　从美国、日本等成熟的汽车金融市场来看，汽车融资租赁已经成为主要业务模式。目前美国、德国汽车融资租赁渗透率分别达到46%和21%，而国内渗透率仅1%，提升空间十分巨大。

　　PPmoney万惠集团则主要是以融资租赁切入这块市场。2016年，其旗下子公司万惠融资租赁有限公司推出“一步购车”，迅速成为全国最大的汽车融资租赁公司之一。目前一步购车在全国拥有超过100家直营店，覆盖国内主要二、三、四线城市。

　　简言之，“一步购车”的模式即为以租代购，主打“买车零首付”。客户选择符合心意的汽车进行租赁，并按月支付租金，合同期满后，租赁公司将该车辆过户给客户，实现汽车使用权到所有权的转化，现在越来越多年轻人选择通过这种方式实现购车梦。

　　互联网+汽车 催生行业融合与裂变

　　目前，“互联网+”模式已成为各大汽车品牌发力的主战场。传统汽车商的最大优势在于有自己的4s店、现成的渠道和客户群，但是同样这也是它的弱势，难以进行跨地域、跨平台、跨品牌的整合，尤其是现在越来越多的客户通过融资租赁等新的金融模式来购车，汽车金融则显得更为重要。

　　这次，“一步购车”平台与上汽通用汽车销售有限公司合作，将拉开新的汽车金融格局。汽车经销商与制造商面临的一个共同问题是没有线上流量入口，也缺乏互联网运营思维和经验，而互联网金融公司的加入，则有着线上的管理运营风控经验，可以通过金融快速地撬动汽车品牌的覆盖率和市场占有率，双方合作可优势互补。

　　PPmoney万惠集团董事长陈宝国表示，2016年是中国融资租赁的元年，集团正是瞄准这一市场先机，于2016年9月启动一步购车业务，以市场先入者的角色撬动汽车金融产业链。随着平台在汽车消费金融领域的拓深，与线下代理商和汽车制造商的合作自然是水到渠成。

　　事实上，从行业来看，互联网+汽车行业的融合，也已经从最初的汽车门户、汽车社区，发展到车联网、汽车电商（二手车交易平台）、汽车金融平台等相对高级的阶段。

　　近年来，互联网金融平台的快速崛起，则使汽车金融市场迎来真正的裂变。车贷这一优质资产成为了各大平台不约而同的选择，因为车贷天生具备资产处置灵活、小额分散、风险可控等特点。目前，业内涉及车贷业务的平台达1217家，占全国在运营平台数的63%，2016年车贷成交额为4003亿元，占行业总成交额的21%。

　　以PPmoney万惠集团的网贷平台PPmoney理财为例，其部分资产就来自于车贷产品。“一步购车”与传统车商的合作能进一步增加资产的来源，提高风控水平，PPmoney万惠集团也可以进一步实现汽车金融的闭环效应。