这两天新闻上多次出现“男子在深圳有两套房有车，却焦虑得睡不着”、“就因为买了两套房，年入50万的他快破产了”、“男子深圳有两套房却夜夜难眠”的报道，在深圳这样高房价的城市拥有两套房却还焦虑难眠，到底什么样的事情？

　　据了解，该事件报道的是一个在深圳奋斗的IT精英，从2001年大学毕业后就入职深圳的某家知名通信公司，工作了近10年，期间买了两套房，生了两个娃，顺带背上了一个月三万多的房贷。在此紧要关头和公司“一言不合”遭遇劝退，却再难找到和前公司一样高薪的工作，面对一个月三万多的房贷，该名男子开始焦虑失眠。该新闻被打上了中年财务危机的典型标签，事实并非如此。

　　这事件应该说是对一个家庭财产规划失误，错误投资行为引发的事故。在深圳有两套房，本来放在哪都属于中产阶级，但该名男子错误评估家庭财务情况和未来收入水平提升空间，在背着一套房贷的情况下，贷款买了第二套房。虽然家庭年收入约50万，但每月需还的贷款达到三万多元，而这50万同时还负担着家庭的所有开支。早在一开始买第一套房的时候，一个月6000元的贷款约占家庭月收入的30%，这个范围是较为合理的，后来加上贷款投资第二套房，负债明显超出了家庭经济的承受范围，截断了家里的资金流。

　　房产对于家庭来说也是投资的一种方式，但在此事件中，该名男子由于没有合理规划家庭财产和平衡负债，导致做出错误的投资行为。虽然合理的负债能加速财富积累，但这得建立在对家庭财富合理评估的基础上，不应该用盲目的负债来加重投资杠杆。该名男子在买第二套房之前，已经有几十万的存款，如果将这部分钱用于其他的投资理财渠道，例如通过东方车贷进行理财，每月增加的就是几千元的回报，而不是背上三万多元的贷款负担。另外，通过东方车贷理财获得的回报恰好用于供第一套房的贷款，家庭可支配资金将更充裕，最后也不至于工作一丢，马上就被负债打破家庭财务平衡，陷入困局。无论是个人理财还是家庭理财，都该通过配置多种投资方式来分散风险，不能把鸡蛋全放在一个篮子里。